工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】
美國總統川普上任後動作頻頻，先宣布退出太平洋夥伴協定（TPP），近日又發布穆斯林國家人民入境美國禁令，引發市場震盪。鋒裕投資強調，短期震盪在所難免，惟製造業回流美國政策將帶動當地就業機會，通膨成長將帶動聯準會多次升息，美國可轉債、美國高收益債將優先受惠。
超過26年資產管理經驗的鋒裕投資高收益暨優先浮動利率債券總監，同時也是鋒裕美國高息基金經理人范雁德（Andrew Feltus）認為，由於川普承諾減稅、推行財政振興措施，以及增加美國國內的就業機會，促使美國消費者信心指數終值於2016年12月達98.2，創近13年來新高。
范雁德指出，川普政府可望透過減稅、縮減金融管制、增加基礎建設及國防支出等政策，推動美國2017年實質GDP成長超過2％，而聯準會也因經濟持續改善且通膨率溫和上升而於2016年12月升息1碼，並上調 2017全年度升息預期從2次調高至3次。
范雁德進一步表示，雖然市場仍持續觀望川普後續的財政政策，然而美國經濟基本面仍相對強勁、企業資產負債表亦相當健全，進而持續推升美國信用債券與股票市場。因此，雖然川普上任初期市場將相對波動，但整體高收益債券仍因受惠其市場動能而有所收獲，在全球低利率，資金尋找收益的環境下，美國高收益債預計今年仍有5到7％的表現空間。
鋒裕投資表示，市場共識預期美國今年可望升息4次，回顧美國上次單年度多次升息表基隆市暖暖區借錢管道現，2004年全年升息5次，高收益債券、可轉債表現均超越美國股市，今年可望複製2004年美國升息經驗，推動風險性資產的漲勢。
在美國今年加速升息的市場預期下，風險性資產前景可期。惟短期內市場將面臨英國啟動脫歐、荷蘭大選等變數，加上川普強勢作為引發市場震盪，投資人不可不慎。
美國聯準會2016年12月14日再次升息之後，觀察美國股市、美國高收益債以及美國可轉債的指數表現，可以發現美股標準差達6.01％，報酬率卻只有0.93％，反觀美國高收益債券指數及美國可轉債指數，都在標準差低於美國股市的情況下，分別繳出2.04％及2.84％的報酬率。
鋒裕投資建議，在市場波動仍大的情況下，投資人可選擇與美國景氣連動度高，但相對股市波動較低的美國高收益債券，適時搭配可股可債、與美股連動度高的可轉債部位，在承受較低波動的情況下，掌握美國景氣成長的投資契機。
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。
信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結臺北市信義區借錢週轉清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。 可參考相關字詞：帳戶管理費
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向臺北市中山區哪裡可以借錢銀行申請。
基隆市中正區快速借錢薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。
還款能力
在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。
依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。
文 ／劉博仁
「你昨晚睡幾個小時？」現代人習慣晚睡，每晚平均睡不到6小時，單靠周末還睡眠債，其實你的身體已經受到危害卻不自知。
▲現代人睡眠問題多，晚上睡不著，早上又爬不起來。（圖／取自picjumbo）
肝是身體重要的排毒器官，若是身體受到塑化劑或重金屬汙染、經常喝酒、外食、熬夜等因素都會加重肝臟解毒的負擔。為了幫助肝臟解毒運作加分，可以多攝取以下9類食物！
1. 十字花科蔬菜：包括綠花椰菜、高麗菜、芥藍、蘿蔔、羽衣甘藍等，其中的葡萄糖硫甙(glucosinolates)以及吲哚物質，可以活化肝臟解毒系統，有助環境荷爾蒙以及雌激素代謝。
2. 大蒜：大蒜含硫化合物以及硒元素，可以激活肝臟的解毒酵素功能。
3. 薑黃：薑黃中的薑黃素，具有良好抗發炎及抗氧化功能，對於修復肝臟細胞以及活化肝解毒酵素，有一定功效。
4. 綠茶：綠茶多酚和兒茶素，可以活化肝臟解毒系統。
▲茶、綠茶。（圖／記者楊筱柔攝）
5. 酪梨：每週吃一到兩次酪梨，可以幫助修復肝臟受損細胞，並抑制毒素在肝臟中的堆積。
6. 柑橘類或是芭樂：這類水果富含維生素C，可以促進肝臟製造出更多代謝毒素、脂肪及有害物質的酵素。
7. 蘋果：蘋果連皮吃，其中的不可溶纖維以及果膠，可以提高腸道的排毒效能，減少肝臟解毒負擔。
8. 蘆筍：含有鋅、硒、維生素B6、維生素C、纖維素等，是幫助肝臟解毒的利器。
9. 甜菜：含有高量的類黃酮類化合物以及β- 胡蘿蔔素，可以提高肝臟整體解毒機能。
劉醫師也特別強調，千萬不要聽信養肝偏方，亂吃補品或非經醫師指示之保健食品，以免對肝臟造成二次傷害。
本文作者：菁英診所營養醫學專家劉博仁醫師 / 澄清綜合醫院中港分院營養醫學門診主任、2009年《商業週刊》百大良醫專刊推薦醫師、教學醫院營養醫學門診創始人。
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