4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,





銀行貸款利率











負債整合



















文/我流 J-POP

〈本文由專業樂評+ FB 藝能情報專頁 + J-POP 同好分享社團 + ETtoday 共同串流呈獻〉

(圖/翻攝自小田和正官方FB)

2017年,聽一曲懷舊與新鮮感十足交錯安協商繳不出來排的日本音樂,讓 我流J-POP 伴你(妳)開始美好的一天!? 2017 喜歡分享好音樂的 歡迎加入 我流J-POP

永遠閃亮的歌聲,那就是小田和正音樂的代名詞,其中這一首「たしかなこと」(確實的事情)是他在近年來的經典代表作品。

這首在2005年5月25日所推出的單曲作品,一直以來都是與他長期合作的「明治安田生命」的保險廣告企業形象歌曲,也是小田和正在推出這首歌曲之後,他演唱會收尾時經常會出現的安可曲目。

這首歌曲有著「小田流」的抒情樂風,在淡淡的情愁隨著旋律遊走之間,凝聚在前置協商流程副歌的爆發,不慍不火,是深情不已,是讓人感受到何謂音樂力量與令人動容的魔力,不用太複雜,就很有催淚效果。

如今,有熱心的網友在網路上將小田和正演唱會演唱的片段,以及2009年聖誕節定番「クリスマスの約束」在演唱完精彩組曲之後的大合唱,另外包含絢香、平原綾香、クリス?ハート等的精彩演唱全部濃縮在一起成長達42分鐘的影片,完美呈現這一首歌曲的美好旋律與不朽的精彩,值得在這五月天裡,靜思聆聽。





協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房房屋抵押貸款屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

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5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資貸款代辦

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

中國時報【王莫昀╱台北報導】

彰銀案纏鬥逾10年,台灣大學法律學院副教授柯格鐘昨日表示,財政部當初傳遞出的訊息,就是會支持台新金取得經營權,現在的作法猶如在籃球場上,對於正在進攻上籃的球員架拐子,有違誠信原則。台灣法學會理事長謝銘洋說,此案已引起外國法人的重視,若不妥善處理恐成為國際事件。

財部如打籃球架拐子

台灣法學會國際法委員會、民事法委員會昨日舉行「投資保障與台灣未來—從彰銀經營權爭議談起」座談會,會中邀請謝銘洋、柯格鐘、成功大學法律學系助理教授顏雅倫及中興大學法律學系教授廖大穎就「從股權收購與表決權拘束契約看台新彰銀案」發表看法。

柯格鐘說,彰銀案有其歷史背景,1999年起,隨著網路泡沫與本土金融風暴發生,台灣各大金融機構壞呆帳比例急遽攀升,不良資產暴增。為重建金融業體質,打消過高比例的壞呆帳,加速處理各公營銀行的不良資產,為當時上台的陳水扁政府亟欲處理的工作任務。

2005年時任財政部長的林全推動彰銀以公開招標方式,募集特別股,宣示將引進新經營者,以改善財務結構及經營體質,並提升競爭力。柯格鐘說,那時的推動方針是可以理解的。另從相關資訊,他也了解現在台北地方法院在處理此案時,會擔心國有企業股權遭稀釋至民間,有無利益輸送爭議。

柯格鐘強調,2005年的招標新聞稿,與對彰銀去函詢問的答覆函文,均為經濟行政上私法的要約行為,難以被認為是公法行政的說法,白話來說,就是財政部當時確有承諾移轉彰銀經營權,所以財政部相關說明應被視為約定的一環,有拘束力,現在財政部所做所為已違反誠信原則。

「政府不應輕言承諾,若做出承諾,就必須延續。」柯格鐘說,這會對政府後續相關政策產生不良影響,姑且不說已引發國際投資法人關注,就算只是國內事件,政府也不能關門放狗咬人。

已引發投資法人關注

他認為,台北地方法院判決「被告在原告仍屬彰銀最大股東之期間內,不得妨礙原造當選彰銀過半董事席次」,但從目前財政部應對,財政部並未保持中立,唯有官股不動才能稱為不作為。

柯格鐘表示,政府釋股、BOT等案件普遍存在契約細節上不寫清楚爭議,這在私契約是不會發生的,所以台北地院只能要求財政部不要卡人,但財政部現在是故意卡位。

政府恐涉及廣告不實

彰銀案拖逾10年,至今無解,台灣法學會理事長謝銘洋昨日表示,此案核心是經營權的移轉,經營權算是財產價值的一種權力,透過公股釋出,台新取得經營權即是財產權移轉,目前爭議在是否為一次性?時效多久?若是移轉期間有時限,當初就應寫清楚,但若寫清楚,相信應沒有人要來標,「政府當初不說清楚,就涉及廣告不實。」

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳岱邦

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