4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

南韓憲法法庭今天通過彈劾朴槿惠,使她成為南韓首位遭罷免下台的總統。當初風光入主青瓦台、成為南韓首位女當家的朴槿惠,如今落到慘遭法院掃地出門,以下是她犯下的5大罪狀。

(中央社/資料照片)
南韓憲法法庭對這起案件做出的5大總結如下。

*違反民主

法院表示,朴槿惠一名重要幕僚「依朴槿惠之令或在她疏忽下」,自2013到2016年交給朴槿惠閨蜜崔順實有關高階任命案、內閣會議、海外國是參訪和外交會議等祕密文件。

崔順實常就草案下指令、親自修改,甚至推薦個人親信出任高階職位,這些人後來再助崔順實從國家計畫中獲益。

當地媒體稱僅高中畢業、從未任公職或有資格參與機密的崔順實是「地下總統」。

法院表示:「被告(朴槿惠)傷害代議民主原則和法治。」

*濫權

法院指出:「被告為崔順實個人利益,濫用總統職權,違反憲法、公務員法及公務員倫理規範。」

*違反財產權

朴槿惠迫使三星、樂天等大企業,捐贈大筆款項給崔順實掌控的基金會。

朴槿惠還信用卡信用不良介入現代汽車、韓國電信等銀行債務協商公司的經營決策,迫使他們將有利可圖的合約留給崔順實掌控的公司。

法院表示:「被告的行為直接或間接幫助崔順實獲取個人利益,不僅違反企業財產權,也違反企業自由。」

*違反新聞自由

根據國會控訴,南韓「世界日報」(Segye Ilbo)踢爆崔順實的時任丈夫被控介入國家事務後,青瓦台揚言對世界日報進行稅務調查及採取法律行動,世界日報社長被迫下台。

*違反人民尊嚴權小額貸款公司

朴槿惠在2014年4月世越號渡輪(Sewol)沉沒後數小時,人待在官邸內。這起船難奪走超過300條人命,多數是學童。

朴槿惠拒絕說明當時人在做什麼,引發諸多揣測,包括幽會、打美容針等。國會控訴她失職。

法院表示,朴槿惠有責任「真誠地」保護人民,但這項定義太抽象,因此在彈劾調查上,此議題無法成為裁決要點。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

信用卡整合負債03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【蘇嘉維】

企業投入公益活動並不稀奇,但市值高達1,500億美元的台積電的董事長夫人張淑芬親自帶頭做公益,就相當令人矚目。張淑芬身為晶圓代工龍頭的董娘,多年前親自捲起袖子加入台積電志工社,並出任社長,近年來到台灣各地四處奔走,從高雄氣爆到八仙塵爆,幕後都有張淑芬的蹤影,她投入社會公益可謂當仁不讓。

市值逼近半導體龍頭英特爾的台積電,多年來熱心積極投入社會公益活動。台積電董事長張忠謀,以及夫人張淑芬於婚前就投身於公益活動之中,兩人結婚數年後,張淑芬便毅然決然投入台積電志工社,七年來也號召了許多台積電員工加入做公益的行列當中,志工社成員從原先三千多人暴增至逾七千名員工。

近年來,在台灣發生重大的事故中,台積電投入志工或捐款的蹤跡,始終不曾缺席,從2014年高雄氣爆事件中,台積電宣布為受災戶進行重建,不只感動了居民,更讓全台灣感受到溫暖。張淑芬曾說「社會上有許多善心人士及企業,不只有台積電投入」,從中也可以看出張淑芬投入公益不為掌聲的謙虛態度。

八仙塵爆事件中,台積電也宣布捐獻給傷者一人兩套壓力衣,協助傷者未來2~3年的復健及傷後復原,其中幕後推手便是張淑芬。在事件發生後,張淑芬隨即聯絡數家醫院院長,主動尋求醫院的協助,且實際奔走醫院關心傷者。張淑芬說,其實有許多醫院都願意投入公益,但都不知道如何著手,她只是負責連繫平台。

隨著人口老年化問題日益浮現,政府雖然已經推動長照計畫,但仍是牛步慢行,台積電其實早在3年前就投入關懷老人活動,最初在台積電根據地新竹試辦,張淑芳帶領社員親自到偏鄉地區關懷低收入的獨居老人,不僅送餐,更送愛心,並且替老人修建房屋、整理居家環境。

後來數年,張淑芬更將活動擴及台中、台南、高雄、北市,以及花東,志工總服務人次已達到7,270人次,成果相當顯著。未來,台積電志工社更將持續在台灣各地奔走,關懷老人。張淑芬談起初衷,眼中充滿了溫暖,她說,老人跟小孩一樣都需要溫暖,特別是在這高齡化社會中,老人們的照護需要被受到重視。

張淑芬說,有時候假日向老公請假出門做公益,返家時張忠謀不會問她今天做了什麼,僅問「累不累」,張淑芬打趣的說,即使很累也不能說累,不然下次就無法參加類似活動了,要裝作很開心,可見張淑芬投身於公益的心態與熱忱溢於言表。

張淑芬表示,做公益多年來,幾乎把人情都用光了,希望未來能夠藉由社會的力量,不論急用錢怎麼辦是號召企業、群眾一起投身於關懷社會活動,雖然過程辛苦,但是現在回過頭來看,會發現這一切的價值都是無價的。

對於關懷老人,張淑芬也體悟到,孝道必須從小扎根。她說,服務老人的時候,其實發現到老人們最需要的事情是陪伴,每當要與老人離別時,他們才是最難過的時候,她呼籲年輕人,不要等到長輩不在了,才想到長輩的重要性,孝道養成必須從教育做起。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可合法民間貸款

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳岱邦

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