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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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(中央社記者黃兆平紐約17日專電)美國總統當選人川普即將宣誓就職,包括華爾街日報/國家廣播公司共同進行的民調顯示,川普就職前的支持率只有38%。

華爾街日報追蹤美歷屆總統上任時的支持率發現,1993年柯林頓(Bill Clinton)有64%,2001年小布希(George W. Bush)是50%,2009年歐巴馬高達67%,即將上任的川普(Donald Trump)卻只有38%。個人信用小額借貸利率試算

前置協商流程 川普雖來自紐約,但紐約人似乎不領情,也無興奮之情。今年將競選連任的紐約市長白思豪(Bill deBlasio)在川普就職的前一天19日,將帶頭參加在曼哈頓川普國際酒店前的示威遊行,讓川普就職前「聽到所有紐約人聲音」。小額信貸比較

另外,包括美國有線電視新聞網/民意研究公司(CNN/ORC),還有華盛頓郵報/美國廣播公司新聞網(Washington Post/ABC News)等民調,也皆顯示川普的低支持率和難看人氣數字,不過川普已在推特上反譏這些都是「假的」。

報導指出,川普沒有幾位前任者的待遇,在目前國會政黨氛圍下,將沒有蜜月期。愈來愈多的民眾認為,川普將會是不稱職的總統。川普至少是這一代美國跟銀行貸款人最不受歡迎的新總統。

華爾街日報/國家廣播公司(Wall StreetJournal/ NBC News)剛出爐民調顯示,銀行信用瑕疵貸款48%民眾對川普抱持負面看法,支持比率只有38%。但共和黨中,反對川普比例僅10%,民主黨人不支持川普的比率高達85%。

民調專家發現,川普很快可透過諸多政策獲取民意前置協商提前還款支持,諸如保障美國工作機會、對貿易扭曲國家的貨品課稅、對抗華府圈特殊利益團體等。

78%的受訪民眾認為把工作機會留在美國,是川普上任後最首要的任務,接下來分別是擴增公共建設、對貿易不公平國家的貨品課進口稅、提名保守派大法官人選、削減商業稅、美墨邊境築牆等。

問及川普能否處理政權交接,不到半數的44%認同,不同意者達52%,4%不確定,遠低於歐巴馬2009年剛上任時的71%高標認同。1060118


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陳岱邦

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